9 Pasos para comprar una casa en Perú

Este es el primer paso para encontrar la casa de tus sueños. Antes de empezar a buscar debes tener una idea muy clara de lo que quieres y definir tus necesidades. Así podrás tomar las mejores decisiones durante todo el proceso.

Hazte estas 4 preguntas:

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a) ¿En qué lugar quisieras vivir?

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Este es uno de los factores más importantes cuando buscamos un nuevo hogar y definirá tu estilo de vida. Tal vez en Miraflores para estar cerca al mar, la vida nocturna y a los mejores restaurantes. Quizás prefieres vivir en San Isidro, cerca al centro financiero de Lima. O tal vez buscas disfrutar del clima y la tranquilidad de La Molina, algo más alejado del centro de la ciudad. Esta respuesta va a estar influenciada por la próxima pregunta sin dudas.

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b) ¿Qué lugares te gustaría tener cerca?

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¿Quisieras estar cerca al colegio de tus hijos? O, tal vez, cerca a la casa de tus padres para poder verlos más seguido. Ahora que el trabajo remoto nos da más flexibilidad ¿Necesitas estar cerca a la oficina?, o podrías estar un poco más lejos para priorizar otras cosas. Podemos ser más específicos y hacernos la siguiente pregunta:

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c) ¿Qué actividades quisieras hacer en tu nuevo vecindario?

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Tal vez quieres vivir cerca a un parque para salir a caminar. Otros piensan en tener restaurantes o tiendas cerca para no tener que pasar 30 minutos en el tráfico. Hay un vecindario ideal para cada uno, solo hay que tener las prioridades claras. Una vez que tengas una mejor idea del lugar en el que quisieras vivir, deberás preguntarte lo siguiente:

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d) ¿Cuál es el tamaño ideal para tu familia y que te gustaría tener en tu nuevo hogar?

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Es hora de definir las necesidades de tu familia, ¿Cuántos cuartos necesitan? ¿Necesitan una oficina o un espacio de co-working? ¿Quieren tener un jardín grande o una piscina? ¿Qué áreas comunes te gustaría tener? Una vez que tengas una mejor idea de lo que quieres, va a ser mucho más fácil encontrar tu próximo hogar. 🏡

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Con las prioridades claras podemos seguir con el próximo paso...

Con tu hogar ideal en mente, es hora de aterrizar la visión y definir un presupuesto realista. Esto te ayudará a reducir las opciones y hacer el proceso de búsqueda más fácil.

Sigue estos pasos para definir tu presupuesto:

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a) Analiza tus ingresos y egresos

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Es muy importante tener una idea clara de tu flujo actual y como puede moverse en los próximos meses o años. Estos son algunos consejos para que puedas tener una idea más clara de tus ingresos y egresos actuales:

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• Haz una lista con todos tus ingresos, fijos y variables.
• Haz una lista con todos tus gastos mensuales, considerando renta, alimentos, entretenimiento, pago de deudas, etc.
• Junta todo en un Excel y haz seguimiento durante un par de meses para tener una idea más aterrizada a la realidad.

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Así sabrás cuánto puedes gastar al mes en la compra de tu nueva casa.

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b) Hazte una idea del costo de la casa que estás buscando

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Revisa los precios promedio del tipo de casa y el lugar que estás buscando. Puedes hacer esto en cualquier portal inmobiliario o escribirme para ayudarte. Ten presente que no es recomendable gastar más del 30% de tus ingresos brutos mensuales en vivienda.

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c) Analiza opciones de créditos hipotecarios

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Cuando sepas el precio aproximado de la casa que buscas, debes revisar tus opciones de créditos. Puedes consultar esto con tu banco o usar un simulador de crédito hipotecario. Estos son algunos simuladores que puedes utilizar:

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Comparabien:

https://comparabien.com.pe/creditos-hipotecarios

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BCP:

https://www.viabcp.com/creditos/credito-hipotecario/simulador-credito-hipotecario

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Interbank:

https://micasapropia.interbank.pe/simulador-cuotas/

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BBVA:

https://www.bbva.pe/personas/productos/prestamos/simulador-credito-hipotecario.html

Así sabrás cuál es la inicial que necesitas y cuanto será la cuota mensual que deberás pagar luego de comprar el inmueble.

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d) Toma en cuenta los gastos adicionales

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Hay gastos adicionales que deberás tomar en cuenta al hacer el presupuesto.

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Algunos de estos gastos incluyen:

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• Gastos notariales
• Gastos registrales
• Tasación
• Seguros
• Impuesto de Alcabala
• Gastos de mudanza
• Gastos de mantenimiento y servicios (agua, luz, vigilancia, entre otros)

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Asegúrate de tomarlos en cuenta para que no tengas ningún inconveniente cuando el proceso esté más avanzado.

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e) Haz un plan de ahorro si es necesario

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Si es que el gasto mensual es muy alto para tu nivel actual de ingresos, deberás hacer un plan de ahorro. Así podrás pagar una mayor cuota inicial y reducir el gasto mensual a largo plazo. Una vez definido el presupuesto y el precio que estás dispuesto o dispuesta a pagar.

¡Es hora de empezar a buscar tu hogar ideal! 🏡 ✨

Para la búsqueda puedes utilizar muchas opciones, dependiendo de tus preferencias personales.

Si es que tienes una idea muy definida y quieres usar filtros para ver las casas que se acomodan, puedes utilizar portales inmobiliarios. Si es que quieres una experiencia más visual y ver house tours, puedes utilizar redes sociales como Instagram, TikTok o Youtube.

Por último, puedes disponer de una agencia inmobiliaria para recibir las mejores recomendaciones de acuerdo a lo que estás buscando. Una vez encuentres una casa que te interese, agenda una visita para que puedas verla en persona y saber si es lo que estás buscando.

Así podrás resolver todas tus dudas y definir si seguirás con la búsqueda o si has encontrado tu hogar ideal. 🗝️ ✨

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¡Aquí en Lista Inmobiliaria Perú, tenemos algunas casas que podrían interesarte!

Una vez hayas encontrado tu hogar ideal debes pensar en la forma de pago. Un crédito hipotecario te va a permitir disfrutar de tu nuevo hogar a través de financiamiento por parte del banco.

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Según Comparabien, estos son los requisitos para que puedas solicitar un préstamo hipotecario en Perú:

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• Ser mayor de edad.
• Estar en planilla al menos 6 meses.
• Contar con al menos 10% de la cuota inicial
• Tener DNI vigente
• Tener buen historial crediticio
• Tener una cuenta bancaria
• Tener un certificado de estudios
• Disponer de las boletas de pago de los últimos 3 meses
• Autovalúo

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Una vez que cumplas estos requisitos, evalúa diferentes bancos para encontrar la mejor opción. Cuando el banco reciba tu solicitud, te responderán con una oferta. Una vez que revises la oferta deberás firmar un contrato de préstamo en el que se establecen los términos del crédito.

Ten presente que este proceso puede llevar varias semanas y lo más recomendable es que te apoyes de un asesor financiero que pueda guiarte.

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Una vez que tengas este punto definido, debes formalizar la oferta.

Para este paso es recomendable conversar previamente con el vendedor o con un agente inmobiliario para saber que información incluir. Una vez que tengas la carta oferta indicando toda la información necesaria por escrito, solo debes presentársela al vendedor. Si tu oferta es aceptada, el inmueble dejará de estar a la venta y podrán seguir con la minuta de compraventa.

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Después de llegar a un acuerdo verbal, te recomendamos llevar a cabo un Contrato de Arras Confirmatorias. De esta forma puedes garantizar que la transacción se va a realizar y tener más tiempo para resolver cualquier pendiente antes de formalizar la minuta.

La minuta de compraventa es un contrato de compraventa que involucra a un notario para que pueda ser elevado a escritura pública. Este documento debe tener los términos del acuerdo y debe ser autorizado por un abogado.

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La minuta normalmente contiene la siguiente información:

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• Información de las partes involucradas
• Información del inmueble
• El precio de venta
• La forma y términos del pago
• Otras cláusulas

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¡Estás más cerca de ser propietario de tu nuevo hogar! El siguiente paso es realizar el bloqueo registral.

El bloqueo registral es un mecanismo que puedes usar para reservar el inmueble que estás comprando en registros públicos. A través de su inscripción, puedes evitar que alguien más compre el inmueble mientras terminas el proceso de compraventa.

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¿Cómo lo puedes hacer? Solo debes solicitarlo al notario, pero toma en cuenta que necesitará lo siguiente:

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• Copia simple de la minuta de compraventa formalizada.
• Pago de los derechos registrales.
• Formato de solicitud de inscripción.

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Una vez que el notario realice el trámite asegúrate de recibir una copia del asiento de inscripción y toma en cuenta que la vigencia es de 60 días hábiles. Este paso es importante para evitar posibles problemas y asegurar tu futuro hogar.

¿Qué impuestos te toca pagar como comprador?

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Impuesto de alcabala

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Este impuesto es responsabilidad del comprador y aplica al comprar o transferir un inmueble. Toma en cuenta que no aplica si es que estás comprando un inmueble nuevo o un bien futuro.

¿Cómo calcularlo?

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Según el Servicio de Administración Tributaria de Lima (SAT):

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"El 3% del valor de venta del inmueble o valor de autovalúo, el que sea mayor. Previo descuento de 10 UIT"

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Por ejemplo:
Si compras una casa de 800,000 soles en el 2023, debes descontarle 10 UIT o 49,500 soles.

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800,000 - 49,500 = 750,500 soles

Luego debes sacar el 3%
3% * 750,500 = 22,515 soles

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Si este valor es mayor al autovalúo, deberás pagar 22,515 soles de impuesto de alcabala.

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¿Cómo pagarlo?

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Puedes realizar la liquidación y el pago del impuesto de alcabala a través del SAT en este link.
Toma en cuenta que necesitarás los siguientes documentos:

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• Documento de identidad
• Copia simple del documento en el que consta la transferencia de propiedad.
• Copia simple del autovalúo, en formatos HR y PU, del año en que se produjo la transferencia.

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Una vez cumplas con el pago de impuestos es hora de formalizar la escritura pública.

La escritura pública es un documento notarial que contiene los términos de compraventa de un inmueble. Este documento deja huella legal y permite comprobar la legitimidad del contrato.

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Para formalizarla debes solicitarla al notario. Generalmente, estos son los documentos que van a necesitar:

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• Minuta de compraventa
• Constancia del pago de impuestos
• Documentos de identidad del comprador y vendedor
• Título de propiedad del inmueble
• Copia literal del inmueble
• Evidencia de pagos
• Autovalúo HR y PU

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Una vez que se firme, el notario enviará la escritura a registros públicos y quedará formalizado el contrato de compraventa.

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¡Felicitaciones! Eres propietario de tu nuevo hogar. Ahora solo queda recibir las llaves y preparar la mudanza. 🚛 🗝️

El proceso de comprar una casa en Perú puede ser algo complicado, pero siempre puedes apoyarte en agentes inmobiliarios que harán esta experiencia mucho más llevadera. En Lista Inmobiliaria Perú, tenemos más de 20 años ayudando a personas a cumplir sus sueños y queremos seguir haciéndolo con la misma pasión. A través de un servicio personalizado, mi equipo y yo te podemos guiar a lo largo de todo el proceso, desde la venta de tu inmueble actual hasta que encuentres el hogar ideal.

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Espero que esta guía te haya servido y, por favor, no dudes en contactarme si es que tienes alguna duda. ¡Estaré feliz de ayudarte!